CN-SEO

Ketika kebakaran hutan melanda lingkungan sekitar, asuransi sering kali menjadi pertahanan terakhir. Namun terlebih lagi, pertahanannya hilang. Baru-baru ini, industri asuransi telah merespons risiko perubahan iklim yang parah dengan menarik pertanggungan dari daerah berisiko tinggi. Antara tahun 2016 dan 2023, hampir 70% kerugian akibat bencana global tidak diasuransikan, mewakili hingga Kerugian $ 260 miliar Setiap tahun. Kesenjangannya semakin besar, sehingga kelemahan masyarakat sudah menjadi garda depan dalam perubahan iklim.

Asuransi tidak hanya membutuhkan pembayaran setelah tragedi. Jika dirancang dengan bijak, ini dapat berfungsi sebagai pengungkit ketahanan. Contohnya adalah Kapasitas risiko Afrikayang memelopori asuransi indeks berbasis satelit, mengikat pembayaran dengan data lingkungan. Pada bulan Februari 2017, sebagai pastoral di seluruh wilayah kering Kenya untuk musim kemarau yang kejam, Program asuransi ternak Kenya Melangkah, mengirimkan pembayaran hampir KSH 215 juta (sekitar US$2,1 juta) kepada ribuan keluarga, berdasarkan sepenuhnya Penjambretan yang dipantau oleh satelit kondisi. Program ini dikembangkan oleh Pemerintah Kenya, Bank Dunia dan perusahaan asuransi swasta untuk mencapai peternakan skala kecil melalui koperasi dan lembaga mikro.

Visi utama penelitian kami

Kami Proyek batu penjuruuntuk ma di Iklim dan masyarakat Di Columbia Climate School, mengeksplorasi bagaimana asuransi bisa lebih dari sekadar jaring pengaman. Kami bekerja dengan daya tahan R2, a pra-usaha Perusahaan bertujuan untuk berinovasi di sektor real estat komersial dengan mengidentifikasi penyesuaian utama yang dapat mengurangi risiko dan mengembangkan akses terhadap asuransi. Pendekatan mereka sederhana: jika perusahaan asuransi menghargai peningkatan daya tahan dengan premi yang lebih rendah atau cakupan yang lebih baik, pemilik properti cenderung berinvestasi dalam penyesuaian.

Misalnya, di kawasan tulang rawan liar, bangunan yang menghilangkan tumbuhan lebat, menciptakan “ruang yang dapat dipertahankan” di sekitar properti atau menggunakan bahan bangunan tahan api yang sangat efektif Langkah -Langkah Untuk mengurangi risiko kebakaran. Langkah-langkah pengurangan risiko proaktif ini juga harus ditunjukkan dalam cakupan asuransi dan premi.

Penelitian kami mengungkap janji dan jebakan yang memanfaatkan asuransi sebagai pendorong ketahanan iklim. Sebuah tema yang tersimpan di permukaan: asuransi sama kuatnya dengan data di baliknya. Namun di banyak wilayah, informasi yang diperlukan untuk mengevaluasi risiko dan penetapan harga tidak konsisten. Hal ini menjadi lebih rumit di negara-negara berkembang, dimana terdapat kurangnya keseragaman bangunan atau terbatasnya keseragaman dalam peraturan bangunan. Selain itu, data risiko tertentu (misalnya, inventaris bahan bangunan dan peta sejarah banjir) mungkin sering dikumpulkan dan diberi label di geografi yang berbeda, sehingga menyulitkan harga ketahanan iklim.

Seorang pekerja organisasi internasional mengatakan kepada kami: “Di sebagian besar negara berkembang, infrastruktur dibangun atau dimiliki oleh sektor swasta, yang tidak khawatir akan ketidakadilan antar generasi.” Hal ini menunjukkan ketegangan yang lebih dalam: ketahanan bukan hanya tentang teknologi atau model yang tepat, namun juga tentang insentif dari sistem yang membentuk sistem tersebut. Upaya yang mengintegrasikan pengetahuan masyarakat, termasuk laporan langsung petani mengenai pola kekeringan, ke dalam alat ilmiah seperti citra satelit dapat memberikan dasar bersama dalam pengambilan keputusan.

Tantangan lainnya adalah peta yang secara tradisional digunakan untuk menangkap asuransi hanya pada wilayah dimana bahaya pernah terjadi di masa lalu. Namun, perubahan iklim mengubah peta tersebut. Kebakaran hutan yang belum pernah terjadi sebelumnya; Banjir mencapai lingkungan yang dianggap aman. Prediksi skenario menanyakan pertanyaan “Bagaimana jika” -Bagaimana jika permukaan laut naik setengah meter? Bagaimana jika panas ekstrem memaksa migrasi massal ke pedalaman? Namun model ini terbatas. Jika perusahaan asuransi dapat mengharapkan dampak yang lebih baik, seperti bagaimana kebakaran dapat menyebabkan penghapusan, yang pada gilirannya merupakan giliran rumah sakit, mereka dapat merencanakan pertanggungan yang lebih baik.

Meskipun ada langkah-langkah ketahanan, insentif sering kali tidak disengaja. Memperkuat atap atau memasang penghalang banjir jarang menghasilkan premi yang lebih rendah, terutama karena perusahaan asuransi tidak memiliki cara yang dapat diandalkan untuk memastikan upaya ini. Tanpa pengakuan finansial, pemilik properti tidak punya alasan untuk berinvestasi. Beberapa solusi yang paling menjanjikan terletak pada Asuransi parametrikKarena dana cepat sampai, dan percaya pada sistem yang berkembang.

Keyakinan tersebut dapat diperkuat ketika asuransi diselenggarakan di tingkat masyarakat. Perwakilan dari Institut Penelitian Internasional untuk Iklim dan Komunitas, bagian dari Sekolah Iklim Columbia, menggambarkan bagaimana sekelompok petani mengalami peningkatan Identifikasi dampak kekeringan dengan mengumpulkan pengetahuan mereka. Penelitian kami menekankan pentingnya pengetahuan lokal, yang dapat mempertajam pengenalan risiko hanya dengan menggunakan data satelit. Itu Daya tahan lebih kuat ketika asuransi tertanam Dalam kolaborasi multipihak untuk mengembangkan model cakupan.

Seperti yang dikatakan oleh seorang peneliti yang berbasis di AS: “Masalah terbesarnya adalah asuransi belum menghitung risiko gabungannya.” Asuransi sering kali dijual dalam siklus tahunan. Ancaman jangka panjang terhadap nilai properti dan kemampuan-seperti semakin meningkatnya badai di luar jendela. Sistem juga kesulitan dengan komunikasi. Banyak pemangku kepentingan menggambarkan asuransi sebagai sesuatu yang “tidak jelas dan menakutkan,” sebuah partisipasi yang gagal.

Sebuah contoh langka dari mitra langka dari California Program Permulaan: Ketika gempa bumi menembus ambang batas seismik, pelanggan hanya menerima pesan teks yang mengonfirmasi deposit $10.000 – tanpa dokumen, tanpa penundaan. Dengan melakukan pembayaran yang lancar, asuransi menjadi mudah diakses dan dapat diandalkan. Alat keuangan baru mulai menambah upaya ini. Obligasi bencana (juga dikenal sebagai “obligasi kucing”) memungkinkan perusahaan asuransi dan pemerintah untuk mengalihkan risiko kepada investor. Pada tahun 2024 misalnya, Bank Dunia menerbitkan empat obligasi kucing untuk MeksikoMemberikan cakupan hampir $600 juta untuk gempa bumi dan angin topan.

Secara keseluruhan, pandangan ini menguraikan dua potensi dan keterbatasan asuransi sebagai katalis ketahanan. Agar berhasil, sistem ini harus tumbuh menjadi data yang lebih terarah, transparan dan dekat dengan realitas masyarakat yang bertujuan untuk melindungi.

Chesang Raych adalah lulusan MA dalam Program Iklim dan Komunitas di Columbia Climate School, yang fokus pada risiko iklim, daya tahan, dan solusi asuransi inovatif. Dia telah mengerjakan proyek-proyek yang bersinggungan dengan iklim, keuangan, dan ketahanan masyarakat.

Pandangan dan opini yang disebutkan di sini adalah penulisnya, dan tidak mencerminkan posisi resmi Columbia Climate School, Institute of Earth, atau University of Columbia.